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央行再提“调整存量个人住房贷款利率”!房贷利率将至历史低位下一篇
央行：2023年7月LPR保持不变！
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首房房贷利率下降已成趋势！7月百城首套主流房贷利率进入“3时代”
从贝壳研究院监测数据获悉，2023年7月百城首套主流房贷利率平均为3.90%，二套主流房贷利率平均为4.81%，均较上月下降10BP。同比来看，首二套房贷利率分别较去年同期回落45BP和25BP。7月百城首套房贷利率已低于4%，进入“3时代”，7月百城房贷利率进一步下行，已触及历史低位。
6月20日，央行调整了一年期LPR以及五年期LPR，1年期和5年期以上LPR均较上一期下降10个基点。其中一年期LPR下调至3.55%，此前为3.65%；五年期LPR下调至4.2%，此前为4.3%。LPR利率下调后，各线城市也陆续下调了房贷利率。
分城市能级来看，7月一线城市首二套房贷利率分别为4.50%、5.03%，二线城市首二套房贷利率分别为3.88%、4.81%，均较上月回落10BP。三四线城市首二套房贷利率分别为3.88%、4.80%，分别较上月回落9BP、10BP。除了一线城市外，二三四线城市首套房贷利率已低至3.88%。据了解，目前南宁首套房贷利率最低，已降至3.6%；从放款周期来看，7月百城银行平均放款周期为22天，较上月缩短1天，放款速度加快。
值得关注的是，在房贷利率持续降低的同时，央行近日鼓励商业银行下调存量房贷利率。7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
“尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响。”邹澜称。
中信证券发布报告称，我国新发个人住房按揭贷款利率持续下降，存量与新发贷款利差不断扩大。下调存量房贷利率虽然有助于降低居民部门负债压力、刺激消费，但也面临银行息差压力制约和政策设计落地的挑战。
其认为，存量按揭贷款利率存在下调的可能性，但预计更多由商业银行自主决策，如果存量按揭利率有所调整，方案设计上会更加灵活精准，不排除央行等部门采取一定的激励措施，对冲商业银行利息收入减少的负面影响。
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